GRUNDFÄHIGKEITSVERSICHERUNG
Grundfähigkeitsversicherung: Finanzielle Sicherheit, wenn wichtige Fähigkeiten verloren gehen
Gehen, stehen, sehen, hören oder die Hände gebrauchen: Fallen vertraglich versicherte Grundfähigkeiten aus, kann eine vereinbarte monatliche Rente finanziellen Spielraum schaffen.
DAS GRUNDPRINZIP
Wann leistet eine Grundfähigkeitsversicherung?
Die Versicherung leistet, wenn eine der vereinbarten Fähigkeiten nach der Definition des Tarifs für den vorgesehenen Zeitraum verloren oder ausreichend stark beeinträchtigt ist. Ursache können – abhängig von den Bedingungen – Krankheit, Unfall oder Kräfteverfall sein.
Ob du deinen Beruf noch ausüben kannst, ist normalerweise nicht der direkte Leistungsauslöser. Maßgeblich ist die konkrete Fähigkeit. Deshalb können zwei Tarife mit ähnlich klingenden Fähigkeiten im Ernstfall unterschiedlich leisten.
TARIFE UNTERSCHEIDEN SICH DEUTLICH
Welche Grundfähigkeiten können versichert sein?
Die folgenden Bereiche sind typische Beispiele. Welche Fähigkeiten tatsächlich enthalten sind und wann sie als verloren gelten, bestimmt der jeweilige Vertrag.
01
Bewegung
Gehen, stehen, sitzen, Treppen steigen, knien, bücken oder den Bewegungsapparat einsetzen.
02
Arme & Hände
Arme und Hände gebrauchen, greifen, schreiben, eine Tastatur bedienen oder feinmotorische Aufgaben ausführen.
03
Kraft
Heben, tragen, ziehen oder schieben – je nach Tarif mit genau festgelegten Gewichten und Abläufen.
04
Sinne
Sehen, hören, sprechen sowie teilweise riechen, schmecken oder tasten nach vertraglichen Messwerten.
05
Geist & Orientierung
Geistige Leistungsfähigkeit, Orientierung oder eigenverantwortliches Handeln können tarifabhängig eingeschlossen sein.
06
Weitere Auslöser
Pflegebedürftigkeit, Demenz, Autofahren oder bestimmte psychische Erkrankungen sind bei manchen Tarifen zusätzliche Bausteine.
GRUNDFÄHIGKEITSSCHUTZ
Die Fähigkeit ist entscheidend
Gezahlt wird bei einem vertraglich definierten Verlust einer versicherten Grundfähigkeit. Eine berufliche Einschränkung allein reicht nicht aus.
- klar definierte Fähigkeiten als Auslöser
- Berufsausübung meist nicht entscheidend
- vereinbarte monatliche Rente
- Leistungsumfang stark tarifabhängig
BERUFSUNFÄHIGKEITSSCHUTZ
Der konkrete Beruf ist entscheidend
Bei einer BU wird geprüft, ob du deinen zuletzt in gesunden Tagen ausgeübten Beruf nach der Vertragsdefinition noch ausüben kannst.
- konkrete berufliche Tätigkeit im Mittelpunkt
- gesundheitliche Ursache grundsätzlich breiter
- vereinbarte monatliche Rente
- meist umfassenderer Arbeitskraftschutz
WANN KANN SIE SINNVOLL SEIN?
Eine Option, wenn die BU nicht passend umsetzbar ist
Eine Grundfähigkeitsversicherung kann geprüft werden, wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung wegen Beruf, Gesundheit oder Beitrag nicht passend realisierbar ist. Auch als bewusste Ergänzung kann sie infrage kommen.
- körperlich oder handwerklich Tätige
- Pflege-, Sozial- und weitere belastende Berufe
- Selbstständige mit laufenden Verpflichtungen
- Berufseinsteiger und junge Menschen
- Personen mit eingeschränkten BU-Möglichkeiten
Wichtig: kein automatischer BU-Ersatz
Du kannst berufsunfähig sein, ohne eine versicherte Grundfähigkeit im Sinne des Vertrags verloren zu haben. Deshalb prüfen wir zuerst, ob eine BU möglich und sinnvoll ist – und vergleichen danach geeignete Alternativen.
BEDINGUNGEN STATT WERBEZAHLEN
Darauf kommt es beim Tarifvergleich an
Nicht die Anzahl der genannten Fähigkeiten entscheidet allein. Definition, Messmethode und Zusammenspiel der Leistungsauslöser sind wichtiger.
01
Definitionen
Wie stark und wie lange muss eine Fähigkeit eingeschränkt sein? Kleine Formulierungsunterschiede können entscheidend sein.
02
Fähigkeitenkatalog
Die enthaltenen Fähigkeiten sollten zu Beruf, Alltag und persönlichen Risiken passen – ohne sich nur von der Anzahl leiten zu lassen.
03
Laufzeit & Rente
Rentenhöhe, Versicherungsdauer, Leistungsdauer und Dynamik müssen den tatsächlichen finanziellen Bedarf abbilden.
04
Anpassbarkeit
Nachversicherungsmöglichkeiten, Berufswechsel, Elternzeit und Veränderungen des Einkommens sollten sinnvoll berücksichtigt sein.
FINANZIELLEN BEDARF PLANEN
Wie hoch sollte die Grundfähigkeitsrente sein?
Auch wenn die Leistung nicht unmittelbar an eine Berufsunfähigkeit gekoppelt ist, sollte die vereinbarte Rente deine finanzielle Situation sinnvoll stabilisieren.
- Lebenshaltung und Wohnen
- Kredite und laufende Verpflichtungen
- Vorsorge und Versicherungsbeiträge
- zusätzliche Kosten durch Einschränkungen
- vorhandene Rücklagen und Leistungen
GESUNDHEITSPRÜFUNG
Vollständige Angaben bleiben entscheidend
Auch bei der Grundfähigkeitsversicherung werden Gesundheits- und häufig weitere Risikofragen gestellt. Umfang und Bewertung unterscheiden sich je nach Anbieter.
- Abfragezeiträume genau beachten
- Diagnosen und Behandlungen sauber aufbereiten
- Hobbys und berufliche Risiken korrekt angeben
- anonyme Risikovoranfrage prüfen
- Zuschläge und Ausschlüsse vergleichen
SCHRITT FÜR SCHRITT
So finden wir den passenden Grundfähigkeitsschutz
1
BU zuerst prüfen
Wir klären, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll und umsetzbar ist.
2
Risiken bestimmen
Beruf, Alltag, Gesundheit, Einkommen und Verpflichtungen zeigen, welche Fähigkeiten besonders wichtig sind.
3
Bedingungen vergleichen
Wir vergleichen Definitionen, Fähigkeitenkataloge, Annahme und Beiträge verschiedener Anbieter.
4
Passend umsetzen
Du entscheidest in Ruhe. Danach begleiten wir Antrag, Vertragsprüfung und spätere Anpassungen.
HÄUFIGE FRAGEN
Grundfähigkeitsversicherung verständlich erklärt
Die wichtigsten Antworten zu Leistung, Abgrenzung, Kosten und Gesundheitsprüfung.
Wann zahlt eine Grundfähigkeitsversicherung?
Sie zahlt, wenn eine versicherte Fähigkeit nach der Definition des Vertrags für den vereinbarten Zeitraum verloren oder ausreichend stark beeinträchtigt ist. Welche medizinischen Nachweise nötig sind, ergibt sich aus den Bedingungen.
Ist die Grundfähigkeitsversicherung ein Ersatz für die BU?
Nicht automatisch. Eine Person kann ihren Beruf nicht mehr ausüben und trotzdem keinen definierten Verlust einer versicherten Grundfähigkeit nachweisen. Die BU bietet deshalb häufig den umfassenderen Bezug zur beruflichen Tätigkeit.
Welche Fähigkeiten sind versichert?
Typische Bereiche sind Sehen, Hören, Sprechen, Gehen, Stehen, Treppensteigen, der Gebrauch von Armen und Händen sowie Heben und Tragen. Geistige Fähigkeiten, Pflege, Demenz oder psychische Erkrankungen sind je nach Tarif unterschiedlich geregelt.
Wird die Rente auch gezahlt, wenn ich weiterarbeite?
Bei vielen Tarifen ist die weitere Berufsausübung nicht entscheidend. Maßgeblich bleibt der definierte Verlust der versicherten Fähigkeit. Die genaue Regelung muss im jeweiligen Vertrag geprüft werden.
Was kostet eine Grundfähigkeitsversicherung?
Der Beitrag hängt unter anderem von Alter, Beruf, Gesundheit, Hobbys, Fähigkeitenkatalog, Rentenhöhe, Laufzeit und Tarifbedingungen ab. Ein pauschaler Preis wäre deshalb nicht belastbar.
Kann ich mich mit Vorerkrankungen versichern?
Das hängt von Diagnose, Behandlung, Zeitraum, Beruf und Anbieter ab. Möglich sind normale Annahme, Zuschlag, Ausschluss, Zurückstellung oder Ablehnung. Eine anonyme Risikovoranfrage kann die Möglichkeiten vor einem verbindlichen Antrag klären.
TRIPLE S FINANZ
Grundfähigkeitsschutz muss zu deinen tatsächlichen Risiken passen
Wir vergleichen nicht nur Beitragszahlen, sondern die Fähigkeiten und Definitionen, die im Ernstfall über die Leistung entscheiden.
Unverbindlich vergleichen
Wir prüfen zuerst die BU und anschließend geeignete Grundfähigkeitslösungen oder weitere Alternativen.