ALTERSVORSORGE
Altersvorsorge: Einkommen im Ruhestand planbar und flexibel aufbauen
Gesetzliche Rente, betriebliche Ansprüche und private Vorsorge bilden gemeinsam Ihr späteres Einkommen. Wir machen Versorgungslücken sichtbar und vergleichen Lösungen nach Kosten, Chancen, Garantien, Flexibilität und Auszahlung.
DIE AUSGANGSLAGE
Altersvorsorge besteht aus mehreren Einkommensquellen
Eine private Lösung sollte nicht isoliert betrachtet werden. Zuerst erfassen wir, welche Ansprüche bereits bestehen und welche monatliche Versorgung später tatsächlich benötigt wird.
01
Gesetzliche Versorgung
Renteninformation, Versicherungsverlauf und voraussichtlicher Rentenbeginn bilden eine wichtige Grundlage der Planung.
02
Betriebliche Altersversorgung
Arbeitgeberfinanzierte oder durch Entgeltumwandlung aufgebaute Ansprüche beeinflussen die spätere Versorgung und Besteuerung.
03
Private Vorsorge
Private Renten, geförderte Verträge und frei verfügbares Vermögen können Versorgungslücken ergänzen und Flexibilität schaffen.
VERSORGUNGSLÜCKE
Nicht nur die erwartete Rente zählt
Für eine realistische Planung betrachten wir gewünschtes Ruhestandseinkommen, Inflation, Steuern, Kranken- und Pflegeversicherung, laufende Verpflichtungen und vorhandenes Vermögen.
- gewünschter und realistischer Rentenbeginn
- gesetzliche und betriebliche Ansprüche
- bestehende private Verträge und Depots
- monatlich verfügbarer Sparbeitrag
- Risikotragfähigkeit und Garantiewunsch
- Absicherung von Partnern und Hinterbliebenen
PRIVATE VORSORGEFORMEN
Welche Lösungen infrage kommen können
Die passende Auswahl hängt von Förderberechtigung, Steuerwirkung, Anlagehorizont, Kosten, gewünschter Flexibilität und der späteren Auszahlungsform ab.
01
Fondsgebundene Rentenversicherung
Kapitalmarktorientierte Vorsorge mit wählbaren Fonds und möglichen Vertragsvorteilen – verbunden mit Schwankungs- und Verlustrisiken.
02
Basis-/Rürup-Rente
Steuerlich geförderte Basisvorsorge mit langfristiger Bindung und lebenslanger Rentenzahlung, häufig besonders für Selbstständige relevant.
03
Klassische Rentenversicherung
Private Vorsorge mit klassischen Sicherungs- und Garantieelementen. Garantien, Überschüsse, Kosten und Flexibilität sind genau zu vergleichen.
04
Rente gegen Einmalzahlung
Vorhandenes Kapital kann sofort oder später in eine regelmäßige Rente umgewandelt werden. Rentenhöhe, Kapitalzugriff und Todesfallleistung sind entscheidend.
05
Riester-Bestand
Bestehende Riester-Verträge laufen nach der Reform weiter. Förderung, Kosten, Garantien und ein möglicher Wechsel in die neue Systematik müssen individuell geprüft werden.
06
Geförderte Vorsorge ab 2027
Neue Garantieprodukte, Auszahlpläne und Altersvorsorgedepots erweitern die Möglichkeiten. Mehr Renditechance kann mit weniger Garantie und ohne lebenslange Zahlung verbunden sein.
STAND AUGUST 2026
Geförderte private Altersvorsorge wird ab 2027 neu geregelt
Ab Januar 2027 startet eine neue Fördersystematik. Der förderberechtigte Personenkreis wird erweitert, unter anderem auf weitere Selbstständige. Neue Produkte können unterschiedlich hohe Garantien oder keine Garantie vorsehen.
- bestehende Riester-Verträge genießen Bestandsschutz
- ein Wechsel in die neue Fördersystematik ist möglich, aber nicht automatisch vorteilhaft
- Altersvorsorgedepots ermöglichen eine kapitalmarktorientierte Anlage ohne Beitragsgarantie
- neben lebenslangen Renten können zeitlich begrenzte Auszahlpläne angeboten werden
AV-DEPOT
Mehr Anlagefreiheit bedeutet auch mehr Verantwortung
Ein Altersvorsorgedepot kann höhere Renditechancen eröffnen, trägt aber Marktrisiken und bietet keine automatische lebenslange Zahlung. Anlageauswahl, Kosten, Auszahlungsdauer und Versorgung im hohen Alter müssen zusammenpassen.
Inhalte werden weiter vertieft
Eine eigene AV-Depot-Lösung wird ergänzt, sobald das konkrete Angebot und die vollständigen Produktdetails feststehen. Die Sammelseite bleibt bis dahin bewusst neutral.
AUSZAHLUNG
Die Rentenphase muss bereits beim Abschluss mitgedacht werden
Eine hohe Ablaufleistung allein sagt wenig darüber aus, wie verlässlich und flexibel das Geld später zur Verfügung steht.
- lebenslange Rente oder zeitlich begrenzter Auszahlplan
- Kapitalwahlrecht oder Teilkapitalisierung
- garantierte und nicht garantierte Rentenfaktoren
- Besteuerung in der Auszahlungsphase
- Vererbbarkeit, Rentengarantiezeit und Todesfallleistung
- Inflation und mögliche Pflegekosten im hohen Alter
BESTEHENDE VERTRÄGE
Lebens- oder Rentenversicherung nicht vorschnell beenden
Bei älteren Verträgen können Garantien, steuerliche Besonderheiten oder Zusatzleistungen wertvoll sein. Vor einer Veränderung müssen Rückkaufswert, beitragsfreie Leistung, Restlaufzeit und Alternativen verglichen werden.
MÖGLICHE WEGE
Kündigung und Verkauf sind nur zwei Optionen
- unverändert fortführen oder Beitrag anpassen
- vorübergehend aussetzen oder beitragsfrei stellen
- Policendarlehen prüfen
- Anbieter- oder Tarifoptionen betrachten
- Verkauf oder Kündigung nach vollständigem Vergleich
Welche Möglichkeit sinnvoll ist, hängt vom konkreten Vertrag und der persönlichen Situation ab.
NICHT NUR AUF DIE PROGNOSE SCHAUEN
Diese Merkmale sollten vor einer Entscheidung verglichen werden
01
Kosten
Abschluss-, Verwaltungs-, Fonds- und sonstige Kosten wirken über lange Laufzeiten besonders stark.
02
Garantien & Risiken
Beitragsgarantie, Rentenfaktor, Marktrisiko und mögliche Verluste müssen zum Sicherheitsbedürfnis passen.
03
Flexibilität
Beitragspausen, Zuzahlungen, Entnahmen, Fondswechsel und Rentenbeginn unterscheiden sich erheblich.
04
Steuern & Förderung
Abzugsfähigkeit, Zulagen und spätere Besteuerung hängen von Produktart und persönlicher Situation ab.
STRUKTURIERT VORGEHEN
So entsteht eine nachvollziehbare Vorsorgestrategie
1
Ansprüche erfassen
Wir nehmen gesetzliche, betriebliche und private Ansprüche sowie vorhandenes Vermögen auf.
2
Bedarf berechnen
Wir gleichen gewünschtes Ruhestandseinkommen, Rentenbeginn, Inflation und Verpflichtungen ab.
3
Lösungen vergleichen
Wir prüfen Förderung, Steuern, Kosten, Anlage, Garantien, Flexibilität und Auszahlung.
4
Umsetzen & aktualisieren
Nach Ihrer Entscheidung begleiten wir die Umsetzung und regelmäßige Überprüfung.
HÄUFIGE FRAGEN
Altersvorsorge verständlich erklärt
Antworten zu Vorsorgebedarf, Garantien, Förderung, Einmalzahlung und bestehenden Verträgen.
Wie lässt sich eine Versorgungslücke berechnen?
Ausgangspunkt sind gewünschtes Ruhestandseinkommen und voraussichtliche gesetzliche, betriebliche sowie private Leistungen. Zusätzlich sollten Inflation, Steuern, Kranken- und Pflegeversicherung, Rentenbeginn und laufende Verpflichtungen berücksichtigt werden.
Ist eine fondsgebundene oder klassische Rentenversicherung besser?
Das hängt von Anlagehorizont, Risikotragfähigkeit, Garantiewunsch, Kosten und Flexibilität ab. Fondsgebundene Lösungen bieten Kapitalmarktchancen, tragen aber Schwankungs- und Verlustrisiken. Klassische Garantien können Sicherheit erhöhen, begrenzen jedoch häufig die Anlagefreiheit.
Für wen kann eine Basis-/Rürup-Rente sinnvoll sein?
Sie kann besonders für Selbstständige und Personen mit hoher Steuerbelastung interessant sein. Die steuerliche Förderung steht einer starken Zweckbindung gegenüber: Das Kapital ist grundsätzlich für eine lebenslange Altersrente vorgesehen und nur eingeschränkt verfügbar.
Was passiert 2027 mit bestehenden Riester-Verträgen?
Bestehende Verträge laufen mit Bestandsschutz weiter. Ein Wechsel in die neue Fördersystematik wird möglich, sollte aber wegen Garantien, Kosten, Förderung und Auszahlungsform individuell geprüft werden.
Was ist eine Rente gegen Einmalzahlung?
Ein vorhandener Kapitalbetrag wird in eine sofort beginnende oder später startende Rentenleistung umgewandelt. Wichtig sind Rentenhöhe, Kapitalzugriff, Todesfallregelung, Inflation und die Frage, ob eine lebenslange Zahlung gewünscht wird.
Sollte eine alte Lebensversicherung verkauft oder gekündigt werden?
Nicht ohne vollständige Prüfung. Garantien, Steuerstatus, Zusatzleistungen, Rückkaufswert und Restlaufzeit können gegen eine Beendigung sprechen. Beitragsfreistellung, Anpassung oder ein Policendarlehen können Alternativen sein.
TRIPLE S FINANZ
Altersvorsorge als Gesamtstrategie statt als Einzelvertrag
Wir verbinden Ihre vorhandenen Ansprüche mit passenden privaten Lösungen und zeigen Chancen, Kosten, Bindungen und spätere Leistungen transparent auf.
Bestehende Vorsorge vorhanden?
Bringen Sie Renteninformationen, Standmitteilungen, Vertragsunterlagen und Depotübersichten mit. Wir ordnen die Ausgangslage gemeinsam.